Economía

Más de 150 millones de dólares han pagado las aseguradoras por casos de covid-19

27 de diciembre de 2021

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La mayoría de las empresas están haciendo un gran esfuerzo para mantenerse activas, la pandemia las ha golpeado. (Foto: referencial)

Humberto Contreras

Jorge Cisneros, director de Atrio Seguros, indica que mientras las empresas son seriamente afectadas por la disminución en la colocación de pólizas, especialmente en los ramos de Automóviles y de Patrimoniales, agotan esfuerzos para sobrevivir a la crisis, aumentando el uso de la tecnología y definiendo productos nuevos, luego de acordar, en decisión conjunta única en el mundo asegurador internacional, asumir la cobertura para casos de covid.

Cerca de 150 millones de dólares han cancelado las empresas de seguros en el país, a venezolanos que han estado hospitalizados por covid-19, lo que simultáneamente con el descenso del volumen cercano a 60 % en la colocación de pólizas en todos los ramos, ha causado fuerte impacto económico, al cual todas han resistido y buscan caminos que les permitan sobrevivir.

Jorge Cisneros, director general de la junta directiva de Atrio Seguros, habló con Diario La Nación sobre la realidad que asume el área aseguradora en el país y señala que, en Venezuela, las empresas hacen lo imposible por sobrevivir, incluso estructurando nuevos productos, e incrementando el uso de la tecnología informática, como forma de reducir costos, mejorando la atención a los asegurados.

Cisneros fue gerente regional de La Seguridad y de Mapfre, en San Cristóbal, por más de 10 años. —Eso me ligó mucho a la ciudad, dice. Aquí tengo mi casa. Estoy muy identificado con el Táchira, particularmente con esta ciudad. Justo en estos días está aquí, pasando el descanso de fin de año, lo que nos permitió la entrevista.

—¿Cómo ve Ud., en general, la situación del sector seguros en Venezuela

—Para nadie es un secreto que la situación para todos ha sido muy afectada, sobre todo a raíz de la aparición del virus, porque ya la situación económica del país estaba muy difícil. La hemos ido superando, pero el covid profundizó esto, particularmente en el área de seguros, porque, como se sabe, es una pandemia, y en general pues, no tiene cobertura.

—¿Un caso de covid no es atendido por los seguros?

-—No. La covid como tal, no la cubre una póliza de seguros. En todo el mundo, asegura, por tratarse de una pandemia. Sin embargo, en Venezuela, las empresas de seguros acordaron reconocer los casos, dada la magnitud de la misma, y la situación del venezolano. Fue una decisión en conjunto de todas las compañías que operan en el país.

Para que tengamos una idea, explica Cisneros, si sumamos lo que han pagado las compañías de seguros por los casos de covid, solamente a aquellos asegurados que han estado hospitalizados, podemos decir que suma unos 150 millones de dólares, y estamos hablando de aquellos asegurados que fueron hospitalizados y atendidos en centros clínicos. Y, luego, hay un volumen importante de asegurados que fueron atendidos en su casa.

Ha sido muy complicado. Los costos se fueron de las manos, dado que, además, se paraliza la economía a raíz de la pandemia y, por consiguiente, las ventas de pólizas se reducen, en especial las de Automóvil, por el alto costo, y porque la gente prioriza sus necesidades, como la alimentación, el día a día, en fin.

—¿Cómo han reaccionado las empresas? ¿Ha habido cierres o fusiones?

—Bueno, la mayoría de las empresas están haciendo un gran esfuerzo para mantenerse activas, a pesar de que los resultados no favorecen. En el año 2020, cuando comenzó esto, los resultados fueron bastante negativos, y en los meses siguientes ha sido peor.

¿Que puede haber fusiones o cosas similares?, bueno eso es algo que las empresas revisarán, si se presenta la opción, pero hasta ahora no ha ocurrido. Todas hacen un gran esfuerzo, hay empresas más afectadas que otras, pero ahí van saliendo, como se dice, guapeando, para tratar de pasar el vendaval y salir adelante.

—¿El volumen de empleados ha sido afectado?

—Por supuesto. Esto nos ha afectado a todos. Es claro que una de las cosas que han debido hacer las empresas es minimizar sus gastos, dependiendo más de la tecnología, y lógicamente, en algunos casos, han tenido que verse en la necesidad de reducir empleados, de cerrar oficinas, como consecuencia de la situación.

En cuanto al sector de asesores – o productores-, explica Cisneros, son profesionales independientes, pues cada uno maneja su propia cartera, pero también se han visto afectados porque, como dije, la pérdida de cartera es importante. Hay productores que tenían una nómina muy grande, y se les ha reducido hasta en 60 %, lo que les ha mermado sus ingresos.

—¿Cuál es el área de productos más afectada?

—En cuanto a los productos se refiere, el área de Automóviles es un ramo de mucho movimiento, de mucha comercialización. Luego, la parte que llamamos de Patrimoniales, que tiene que ver con el aseguramiento de los negocios, y se sabe que muchas empresas, grandes y pequeñas, han tenido que cerrar por la situación, y eso afectó también el volumen de colocación de pólizas.

Otras empresas, por ejemplo, tenían pólizas de seguro colectivo para su personal, y además de las que cerraron, han reducido el personal, podría decirse que, en un alto porcentaje, o sea, que en general, todo el sector y todos los productos han sido afectados. Unos más, otros menos, por los volúmenes de ventas, pero básicamente, el caso de Automóviles ha sido el más perjudicado.

—¿Las aseguradoras han creado productos nuevos?

—Sí. De hecho, la comercialización de las pólizas ha cambiado. Por ejemplo, muchas de las cosas que se hacían en la oficina ahora se hacen en la casa, por las dificultades de la movilidad, y el tema del personal. Entonces, se ha pensado en crear productos adaptados a la realidad, tanto en el área de Patrimoniales como en el área de Personas, para poder subsistir.

Las pólizas son anuales, como se sabe, pero a raíz de la situación a la que tenemos que adaptarnos, ha habido algunas modificaciones, porque tenemos que estar claros en que tenemos que adaptarnos a la realidad.

Anteriormente había operadoras que financiaban. El cliente pagaba una inicial y el saldo por giros. Eso, hoy prácticamente desapareció. Entonces, para tratar de ayudar, pues sabemos que las primas han tenido incremento, las compañías crearon algunos métodos, como el pago fraccionado, es decir que puedes pagar trimestral o semestral, y estamos llegando incluso a que puedas hacerlo mensualmente. No es un financiamiento, sino que pagas tu póliza fraccionada, y no tienes que pagar intereses.

Igualmente, ahora las compañías pueden crear pólizas de salud, que antes eran prácticamente una póliza igual para todas las aseguradoras, con pequeñas modificaciones. Con la nueva autorización, cada compañía puede diseñar su propio producto, para tratar de ofrecer mayor cobertura al asegurado, y que el costo sea realmente accesible.

Igualmente, el uso de la tecnología ha aumentado mucho, hasta el punto de que ya no solo se suscriben las pólizas a nivel de oficina, sino que, por internet, se puede suscribir, declarar su siniestro, pagar su póliza, para mayor agilidad. En fin, señala el ejecutivo, sí es una realidad, donde ya se ha empezado a ver productos innovadores.

—O sea, sí hay esperanza

—Sí, sí. Claro. El mercado y la mayoría de las economías están apostando a que pronto se va a salir de la crisis, aunque el plazo es muy poco predecible. Ahora se ha visto, en los últimos meses, que vamos hacia una mejora, Se ve más movimiento. En la ciudad se ve ahora más gente en la calle, en fin. Ojalá esto continúe, para el bien de todos.

Pienso que, en general, 2022 va a ser el año en que se tomarán las grandes decisiones. Será el año de analizar seriamente y decidir sobre qué es lo que vamos a hacer, si la situación va a seguir acosando, porque todo tiene un límite. El dinero es limitado. Yo creo que va a haber una mayor interacción en cuanto al tema.

En definitiva, concluye Jorge Cisneros, creo que el año que viene va a ser un poquito mejor que este, pero no como esperamos.