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Nacional
La dolarización aumenta en la cartera de créditos y se reduce en los depósitos de la banca
3 de agosto de 2023
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Los 1024 millones de dólares que se prestaron en el primer semestre del año apenas llegan a 4 % del PIB (una quinta parte de lo requerido) y poco más de 15 % de lo que requiere el sector privado. BNC y Bancamiga, los mayores captadores de divisas en la banca, recibieron menos proporción de depósitos en moneda extranjera que el semestre anterior.
Caracas. La cartera de créditos de la banca venezolana, medida en dólares, tuvo un incremento de más de 90 % en el primer semestre de 2023 respecto al mismo período del año anterior, pero en contraste, los depósitos en divisas que reciben las instituciones se han reducido, de acuerdo con información de los más recientes estados financieros.
De acuerdo con la consultora Aristimuño Herrara & Asociados, al cierre de junio el total de préstamos otorgado por los bancos públicos y privados llegó a Bs. 28.690 millones equivalentes, al tipo de cambio oficial, a 1024 millones de dólares.
Pero tal y como ha ocurrido en otros sectores de la economía venezolana, la dolarización también cede en las captaciones de la banca y en el primer semestre del año ocuparon 49 % de los depósitos, por debajo del pico de 53 % que llegó a tener el año pasado.
Los bancos con más aumentos en préstamos
Respecto a los resultados financieros reportados en diciembre de 2022, la cartera de créditos, en bolívares, aumentó 117,2 % y el estatal Banco de Venezuela tuvo un incremento de 134 %. La cartera de créditos del BDV en el primer semestre de este año superó los 6233 millones de bolívares (alrededor de $222 millones).
En la banca privada destaca el Banco Mercantil, que al sumar su balance de operaciones en Venezuela con la sucursal en el exterior tuvo una cartera de créditos de 4514 millones de bolívares o $161 millones.
El Banco Provincial, filial de la española BBVA, registró la cartera crediticia más elevada entre los privados con Bs. 4578 millones (alrededor de $163 millones) y 102 % de incremento, seguido por Banesco, que creció 117 % en bolívares y 32 % al cambio en dólares.
¿Es suficiente?
La banca enfrenta fuertes limitaciones para prestar dinero a sus clientes debido al encaje legal vigente en el país de 73 % (el más alto de Latinoamérica), que solo permite a las instituciones prestar 27 de cada 100 bolívares que recibe.
Expertos consideran que, en condiciones normales, la cartera de créditos debería representar entre 15 % y 20 % del producto interno bruto del país, pero a pesar de que hasta junio se incrementó más del doble respecto al año pasado, los 1024 millones de dólares que se prestaron apenas llegan a 4 % del PIB (una quinta parte de lo requerido).
Solamente el sector privado, según estimaciones de la firma Ecoanalítica, requiere alrededor de 6000 millones de dólares en financiamiento para sostener sus actividades, eso sin contar otros créditos que están aún más restringidos como los de consumo, vivienda y adquisición de vehículos.
Captaciones en divisas vs. en bolívares
Si bien los estados financieros de los principales bancos reportan que, en términos reales, aumentaron las captaciones en cuentas de libre convertibilidad (moneda extranjera), su proporción respecto a los bolívares tiende a reducirse.
En diciembre de 2022, por ejemplo, el Banco Mercantil reportó que las cuentas en divisas recibieron más de 46 % de los depósitos totales de esa entidad, cifra que se redujo a 39 % en junio pasado. En el Banco Provincial, a su vez, la proporción cayó de 44 % a 36 % en el último semestre.
Los dos bancos líderes en captaciones en divisas, BNC y Bancamiga, también reportaron disminuciones en cuanto a los depósitos que reciben en moneda extranjera. En su último reporte, el primero registró que 62 % de sus captaciones fueron mediante cuentas en divisas (vs. 69 % en diciembre) y el segundo bajó de 81 % a 75 %.
A finales de noviembre pasado, el Banco Central de Venezuela encareció los costos por retiros por taquilla de cuentas en moneda extranjera, al elevar la comisión de 0,50 % a entre 3 % y 3,8 % por cada retiro. Dependiendo del diferencial que haya entre el dólar oficial y el paralelo, movilizar efectivo desde la banca puede ser hasta más costoso que hacerlo en el mercado negro.
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